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关注类贷款余额达3148.75亿元

未知 2019-09-01 21:49

  吸收存款余额达18.53万亿元,较上年末增加1.18万亿元,增速达6.8%;发放贷款和垫款总额则为12.99万亿元,较上年末增加1.05万亿元,增速为8.8%。

  当天,农业银行举行了中期业绩发布会,公司执行董事、副行长王纬以及执行董事、副行长蔡东等多位高管出席,并针对银行资产质量、房地产贷款布局等多个热点问题进行了回应。

  半年报数据显示,截至今年6月30日,本行不良贷款余额达1853.12 亿元,较上年末减少46.9亿元;不良贷款率达1.43%,较上年末下降0.16个百分点。关注类贷款余额达3148.75亿元,较上年末减少115.44 亿元;关注类贷款占比则为2.43%,较上年末下降了0.31个百分点。

  据悉,今年上半年,制定或修订生物质能发电、港口、物流、汽车制造、出版印刷等多个行业信贷政策,并定期监测钢铁、煤炭行业新增用信情况。

  截至上半年末,农业五大主要贷款行业包括:交通运输、仓储和邮政业;制造业;租赁和商务服务业;电力、热力、燃气及水生产和供应业及业。五大行业贷款余额合计占公司类贷款总额的76%,较上年末上升了0.1个百分点。

  在农业银行的中期业绩发布会上,针对银行资产质量的问题,执行董事、副行长王纬在发布会现场回应称:我们从2017年以来启动了三年的“净表计划”,坚持控新与降旧并重,加强重点领域的风险化解和不良资产的清收处置,应该说资产质量持续向好,“净表计划”取得了阶段性的成果。

  王纬进一步介绍称,从不良资产的结构分布来看,行业方面主要集中在一般制造业、批发零售业、租赁和商务服务业,这三个行业不良贷款合计约达1049.51亿元,占了全部公司类不良贷款的70%。这三个行业的不良率分别是4.97%、7.91%及1.6%,比例都远远高于全行不良率的平均水平。

  从行业新发生的不良情况看,制造业和批零业新发生的不良贷款都比去年同期有所下降,但是交通运输、仓储和邮政业新发生的不良贷款有所增加。

  从区域来看,农业银行新发生不良情况主要在海南、青海、内蒙古、吉林、山东等区域,这些区域新发生的不良率都超过了1.5%,远远高于全行的平均水平。

  对于下半年农业银行资产质量管控的相关问题,王纬也坦言,下半年内外部经济形势复杂多变,银行业资产质量持续承压。“我们农业银行资产质量的管控也有很多不确定性,但是我们依然有信心持续改善资产质量。”

  王纬表示,信心主要来源于严格的不良资产分类、关注类贷款指标也在好转等多个方面,“今天公布给大家的数据里,我们把逾期20天以上的公司类贷款都已经纳入了不良的口径,这个比监管的标准更加严格。”

  正如上述提及的,农业银行五大主要贷款行业中也包括房地产业,金额达6976.77亿元,占比为9.9%,较去年年末提升了0.5个百分点。

  具体到个人贷款业务方面,数据显示,截至上半年末,个人贷款较上年末增加了4237.78 亿元,增长9.1%,其中,个人住房贷款较上年末增长7.2%。

  在中期业绩发布会上,王纬也介绍了农业银行在房地产贷款方面的三方面考虑。首先,严格个人住房按揭贷款审核,落实好最低首付款比例、收入偿贷比等指标,加强借款人资质审核以及首付款来源收入真实性核查,严防虚假按揭和个人消费贷款挪用于购房;其次,严格房地产开发企业准入,落实房企资质、项目四证、资金用途管控等措施,坚持因城施策,加强客户、区域和项目的准入管理;此外,委托开展房地产企业债券投资、理财融资、债券承销等领域的类信贷业务,加强项目合法性、资金用途的核查,防止资金违规流入房地产市场。

  值得关注的是,近期央行改革完善LPR(贷款基础利率)形成机制一事在市场上也引起广泛关注。针对此事件对农业银行有何影响等问题,公司执行董事、副行长张克秋在发布会上也回复称,我们测算了,还做了很多压力情景的测试,LPR的形成机制从目前的情况看,今年影响不大。

  张克秋同时表示,LPR给银行带来一个更大的挑战就是定价能力建设。“农行这些年一直在随着人民银行利率市场化改革的推进,这些能力也在形成,现在是考验的时候了。”

  上半年,农业银行的普惠型小微企业贷款成绩也比较亮眼。截至今年6月末,普惠型小微企业贷款余额达5109.17亿元,较上年末增长1364.89亿元,增速达36.45%,高于全行贷款增速27.65个百分点,此外,累放贷款年化收益率仅有4.68%。

  农业银行将如何对这部分业务进行风控?公司副行长湛东升在发布会上也对相关贷款业务进行了说明,他表示,今年上半年发放的贷款利率为4.68%,随着数字化转型的发展,业务发展的人力资源成本、效率、客户体验方面确实大大提升,所以给定价保持在合理水平创造了很好的条件。

  湛东升表示,在小微企业、普惠贷款金融风控方面,做了很多的工作,主要是运用金融科技的手段,提升产品设计、客户挖掘、业务调查、审查审批、贷后管理各个环节风险管理的有效性。目前总的普惠金融贷款不良率保持在2%以下,特别是在规模快速增长的同时,线上的不良率也保持得很好,低于1‰。

  湛东升进一步表示,在具体措施上,第一,要注重第一还款来源,特别要在充分了解客户生产经营状况的基础上,合理核定客户的授信额度;第二,要加强与政府的机构、担保公司、保险公司、行业协会等方面的合作,引入风险补偿基金、融资担保、保证等这样一些政府征信措施,来建立政府风险共担的机制,解决小微企业担保难的问题。

  “此外,我们也推广实施了风险预警系统,利用大数据分析技术,加强非现场的监测,在提高风控预警的有效性、及时性、准确性方面发挥了很大的作用。” 湛东升说, “下半年还要继续深耕这一块市场,保持小微企业贷款合理快速增长的情况下,进一步保持价格的稳定,贷款利率的稳定,进一步提升小微企业信贷资产在整个信贷资产当中的比重,深入开展小微企业的综合经营水平。”

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